O que é Sinistralidade em seguros
Também conhecido como: Índice de sinistralidade · Loss ratio
Sinistralidade é a relação entre sinistros ocorridos e prêmio ganho no período, expressa em percentual. É o principal indicador de resultado técnico de uma carteira de seguros.
O numerador inclui sinistros pagos mais a variação das provisões de sinistro do período — não apenas o que saiu do caixa. O denominador é o prêmio ganho, não o emitido.
Usar os componentes errados distorce a leitura em qualquer direção. Sinistro pago contra prêmio emitido subestima; sinistro pago contra prêmio ganho sem considerar variação de PSL também subestima quando a carteira está acumulando reserva.
Como os dois lados dependem de dados operacionais, uma divergência de reserva ou de vigência aparece como variação de sinistralidade — e costuma ser interpretada como mudança de risco quando é, na verdade, erro de dado.
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